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北京公积金渎职第一案: 骗贷1376万一路绿灯

点击量:   时间:2017-12-02 15:33:05

记者孙旭阳北京报道 从今年4月开始,办理公积金贷款的北京市民都被告知,只能到北京市住房公积金管理中心(以下简称“管理中心”)下属的方庄贷款中心办理之前,分布于8大城区的所有分理机构均可办理这一业务 今年3月30日,管理中心个贷员梁山被逮捕10月13日,这名32岁的男子出现在东城区法院的被告席上检方指控,他违规批准了1376万元的贷款申请 此案被称为“北京公积金渎职第一案”管理中心一位员工向记者证实,此案事发后,管理中心把市区的贷款业务均归并到方庄中心,统一进行管理监督 庭审中痛哭起来 “我不让他去银行,怕整天跟钱打交道,容易出事没想到……” 10月13日9时,北京市东城区人民法院开庭 公诉人,北京市东城区人民检察院检察官许婷指控说,梁山于2004年4月至2004年12月间,在负责对住房公积金贷款的审核工作过程中,明知贷款代办员刘凡等人提交的37份贷款申请,不符合公积金贷款人的资格条件,擅自予以审批,致使刘凡等人诈骗住房公积金贷款1376.2万元人民币,使后者损失940多万元 公诉人认为,梁山收受8万元好处费,违反了单位关于操作流程的规定,在初审和复审时,对37名贷款人均不履行面审面签,也没有要求贷款人出具房地产开发商的开户情况说明,“证据确实、充分” “指控事实、罪名成立吗”法官讯问梁山 被告席上的梁山面色白净,留着少许的胡须沉默片刻后,他答道:“成立……”随后,他低下头哭起来 他的母亲没有前来旁听参加庭审前,母亲收到了梁山的一张明信片明信片上,字迹一笔一画,一如从前“我是咎由自取,父母身体要紧”他请求母亲不要旁听 8年前,梁山从北京某高校法学系毕业时,同时收到了两份录用通知,一份是当时的北京市住房资金管理中心(公积金管理中心前身),另一份是一家银行 梁山最后选择了前者,后来成为东城管理部外企部的一名个贷员“我不让他去银行,怕整天跟钱打交道,容易出事没想到……”梁母落下泪来 每单收3000元好处费 到了2003年,北京市严禁趸交等形式的“大单”代办员们的日子变得很难过 梁母见过梁山的“好朋友”刘凡,她没想到,就是此人,将自己的儿子送进了监狱 被捕后,梁山数次告诉检察官和律师,他实在没有想到,被他视作“好朋友”的刘凡会坑他 刘凡去过梁山家几次“他黑黑的,个儿不高,来过两三回,一进屋就呆在梁山卧室里”梁母回忆 据检察机关透露,刘凡在房地产中介公司做过,也开过自己的商贸公司,也常帮人代办住房公积金贷款,以之牟利数年前,他以代办员的身份认识梁山因为业务往来,加上踢足球等共同爱好,两人成为朋友 刘凡供述说,2003年底,他找到梁山,称要做几十份“大单”,让梁山帮他,好处费一单3000元 “大单”是办理住房公积金的行话,指的是为不符合公积金贷款的人,办理公积金贷款业务 公积金贷款的利率几乎比商业贷款低三分之一以贷款30万元为例,公积金贷款比商业贷款要少付5万元左右的利息如此差价,就催生了刘凡这样的代办员 显而易见,做“大单”是违规的据业内人士介绍,房地产中介一般通过趸交(一次性交清)半年公积金,临时建立账户的办法做“大单”在数年前,“大单”很好做 到了2003年,北京市出台实施细则,严禁趸交等形式的“大单”代办员们的日子变得很难过 “我和刘凡是很不错的朋友,经不起他的央求,我就帮了”面对法官,梁山否认自己为了好处费才去做“大单” 但在母亲看来,梁山做出错误行为,与钱有一定关系“我不该天天向他诉苦要钱” 梁家有4口人父亲患癌症、高血压等多种病;姐姐无劳动能力,常年吃药;就靠母亲一人勉力支撑在梁山作案的2004年,他父母月收入共有1300元,还要经常去看病梁山月工资3000元左右,每天从永定门骑车到前门,再坐地铁到单位 梁家住一套70多平方米的两室一厅“我弟弟32岁了还不结婚,就因为家里穷他很有自尊心,从来没见过他领女孩子回家”在放着一张大床的客厅内,梁山的姐姐说 检察官街头听来线索 检察官听到街头群众闲聊公积金被骗,感觉“只要有人骗,就很可能存在权钱交易” 梁山曾告诉他的一个同学,在被抓前半年内,单位纪检部门找他谈过几次话 据《检察日报》报道,2005年9月,东城区检察院渎检处已经介入刘凡一案的侦查,很快注意到梁山一人办了37份贷款的异常情况 当时,检察院的介入有些偶然东城区检察院渎检处工作人员称,是在一次很偶然的机会,听到街头群众闲聊公积金被骗,感觉“只要有人骗,就很可能存在权钱交易” 据检察官许婷介绍,刘凡“打通”梁山之前,已与同伙唐剑波和李岩策划好了整个骗局:唐剑波花钱借身份证和户口簿;李岩联系房地产开发商;刘凡则去住房公积金管理中心找关系 三人都有头衔:李岩是北京立达建业房地产经纪公司的经理唐剑波和刘凡,一人开着一家商贸公司“公司只是为了让‘大单’有挂靠单位”此案的一名调查人员说 在确定好骗局后,三人与通州潞河房地产公司、世纪新大地房地产公司,以及丰台区宛平房地产公司联系,声称他们的公司在燕山附近,即将拆迁,需要团购房子 “为了获取信任,他们还为12套房子办了一次性付款手续”梁山的辩护律师田禾说,开发商随后为他们出具了申领贷款所需的购房合同 去申请贷款,购房合同等证明材料必不可少 从2004年4月到8月,梁山分批为刘凡办理了37份贷款除了梁山的东城管理部外,刘凡三人还在北京市住房公积金方庄中心和朝阳管理部,办理了18套房子的贷款 每办完一批贷款,梁山就收到刘凡一个信封,里面装着现金通过伪造开发商收款委托书,再提供自己公司的账号,刘凡三人共截流了55套房共1994万元的贷款“在法律上,这是诈骗行为”办案检察官说 2005年3月,世纪新大地房地产公司发现,他们在2004年9月卖给一团购客户的16套房的购房尾款,一直没有到账同时发现问题的,还有潞河房地产公司 由于团购房均采用了住房公积金还贷,开发商就来到住房公积金管理中心查询,结果发现了刘凡伪造的收款委托书 2005年4月29日,住房公积金管理中心报案“先抓到了两个,后来又抓到了一个”东城区人民检察院检察官韩晓荣说,案子是她初步接手的,因事关重大,很快便转到了北京市人民检察院第二分院 资金链断裂导致案发 刘凡三人骗贷1994万元后,挥霍了其中的618万余元,导致他们还贷几个月后,难以为继 梁山后来曾告诉律师田禾,事发前他喊刘凡踢球,刘凡总说没时间“梁山觉得刘凡很奇怪等他被抓后,才知道刘凡当时已没钱给他,可能是怕见面尴尬吧” “不是资金链断裂,刘凡可能还不会被查获”田禾说,按“一单3000元”的好处费标准,刘凡“欠”梁山3万元的好处费在梁山为刘凡做完最后一批“大单”后,刘凡几乎在躲梁山 来自北京市住房公积金管理中心的数据显示,截至2003年底,北京市住房公积金累计归集达到521亿元,余额317亿元刘凡三人所骗取的公积金贷款,接近于当时全北京市住房公积金余额的2600分之一 “不但刘凡做假按揭,有的房地产商也在做”为梁山做辩护律师,使田禾熟知了很多炒房的内幕他说,当房地产商自身资金不足,出现流动困难时,为了保证业务和项目的运转,在向银行申请贷款受限的情况下,利用假按揭,从银行套取资金“拆东墙补西墙,因为房价涨得很快,假按揭的房子很快出手的话,还能赚上一笔” 2005年,北京便报道了一起开发商串通银行职员,骗贷6.45亿元的“森豪公寓”案不过,当时被骗的是商业贷款,而非住房公积金 检察机关查明,刘凡三人骗贷1994万元后,挥霍了其中的618万余元,导致他们还贷几个月后,难以为继 “骗贷买来的房子一直没出手,可能也导致了资金链的断裂”田禾说 骗贷过程一路绿灯 在法庭上,梁山说领导很信任自己,只要他批的申请,都会顺利通过 按照《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款流程》的规定,贷款申请人需携带申请资料,先由管理部初审通过后,再由申请人补充资料,进行复审 因为被打通了关节,梁山在初审、复审时都没有见到申请人,就批准了这些申请,然后由部门领导签字认可 在法庭上,梁山说领导很信任自己,只要他批的申请,都会顺利通过 “既然分为初审和复审,就应该由两个人进行”梁山的辩护律师说,但按照目前管理中心的规定,这两种审核均由梁山一人完成 另一个当时未能被发现的漏洞是,按照规定,申请人在初审时,便要提交售房人的开户行及账号,填写《售房人银行开户情况说明》,由售房人签章后,才能进入复审而此案的调查结果显示,37份申请在结束复审时,申请材料中的“售房单位开户银行”和“账号”两栏仍旧空白,却顺利进入一下程序刘凡伪造的开发商委托收款书,直到案发时才被发现 与初审同时进行的,是对申请人的信用评估此评估由北京市住房贷款个人信用服务中心,在3个工作日内做出刘凡的37份申请,又顺利通过了信用评估 按流程规定,银行必须面见申请人后,才可以放出贷款此案中,银行方面称管理中心通过的申请,他们没理由不放款一位女职员向法院作证,称梁山当时给她打电话,让她“别为难刘凡” 梁山不承认打过这个电话他进而透露,有一年元旦,刘凡给他送两份挂历,而给银行的职员送了8份但此细节银行方面不予确认 归并贷款业务防骗贷 “其实,我们内部和不少老客户,都觉得这样做不方便不过,上面要加强监督,毕竟是好事” “不少环节都存在问题”北京师范大学金融研究中心钟伟认为,在此案中,公积金管理中心、开发商和银行均存在未面审即开出证明或通过审核的违规行为,“当然,刘凡等人的房地产经纪人角色也起了推波助澜的作用” 记者多次与公积金管理中心联系,管理中心对此答复:一切都要等到结案后再说 北京市住房公积金管理中心东城管理部的一位员工说,除把北京八大区的贷款业务都归并到方庄中心之外,管理中心还抽调了70多名个贷员,统一进行管理监督 这名员工以前是做个贷员的,但业务归并后,他就做些咨询类的工作“其实,我们内部和不少老客户,都觉得这样做不方便不过,上面要加强监督,毕竟是好事” “我们工作量也挺大有时一个下午就办70多份贷款,一般的申请资料只要合乎要求,都能在各个部门顺利通过”据这名员工透露,管理中心制定的对员工违规放贷的惩罚措施很严厉每份贷款申请,都要过入审、审校和入机三道关“哪道关出事,